保险要需要问什么问题怎么办 保险询问什么问题（办保险需要问的问题）

保险给人的感觉是既熟悉又陌生，似乎明白但嘴上说不出来。

我喜欢快刀斩乱麻，所以汇集了一些和客户日常聊出来的保险问题，简约直白地解答，上干货！

Q1：我们需要保险吗？

我们不是需要保险，是需要安全感。

安全感的基础，或者说生活的底限，是有钱，这也是我们国民这么热爱储蓄的原因。

掏空我们钱袋子的事情很多，失业、过度消费、被骗、离婚、疾病……等等。

不管是哪种风险，都是伤钱的。

买不买保险，和怎么面对风险没有关系，风险是天然存在的。

保险是转移风险的一种工具，是居安思危的态度，“保险使生活更美好”。

我们容易失去掌控力的事情很多，保险是你守住生活底限最简单的方式之一。

所以，你的储蓄充足吗？or你的保险充足吗？

Q2：社保和商业保险有什么显著区别？

相同点：都是分摊风险的方式来抵御风险，所以没有白来的保障。

社会保险是保障福利，通过税收、国债、收费等汇总在一个资金池里运作，达到基础性广泛性的民生保障。

主要解决基础的看病钱、生育补贴、工伤工亡赔偿金、退休后的生活费，商业保险包括以上并拓展了更多。

社保中的医保不需要审核健康情况，商业保险大多需要审核健康情况。

社保是被动选择的，当你换了城市生活，保障内容就会跟着改变，符合当地基础的生活指标。

商保是主动选择的，可以跨越地域，用它提高我们生活的底限，最高可以覆盖日常支出，实现财务自由。

选择了商业保险，就是把风险转移出去，让保险公司去承担。

至于我们需要什么样的保险，先要看清自己家庭的财务和健康状况，再进行规划。

Q3：保险是什么？有什么分类？

保险是风险保障，保的是风险来临时，用钱可以填补损失和开支。

应对风险保什么，就是保险责任。

多少钱可以覆盖风险，就是保险额度，这也是买保险的主要目的。

保险分为两类：

① 保钱的（财产保险）

② 通过保人来保钱的（人身保险）

经济高速发展，保险也随着需求的变化而变化。

比如人寿保险已经演变成了规划财务的工具（养老金、教育金、财务自由），比如工程、电商等事务上责任担当的凭证（工程履约保证保险、亚马逊的产品综合责任保险）……

个人和家庭的基础保障需要人身保险，按照标准分类为：

①寿险（定期寿险、终身寿险、年金保险）

②健康险（重疾险、医疗险、护理险、失能险等）

③意外伤害保险（普通意外伤害保险、特种伤害保险）

还有一种更简单的分类方式：保障险、储蓄险。

保障险是分摊风险，算作支出；储蓄险是通过保险来储蓄，用来安排好未来要花的钱，越多越好。

储蓄的安全感，是其他代替不了的

无论哪类保险，都在家庭资产配置中非常重要，尤其是寿险还可以作为安全性极高的资产。

人身险基础知识图解，建议收藏

Q4：预算有限，又想买保险怎么办？

可以来卖保险。

Q5：保险公司为什么一直招收业务员？

有一种说法是保险公司招收的不是业务员，而是客户，其实真正的原因不是这样。

不止保险，任何营销活动，目的在于拉新，只有拉新才能存活。

保险不是针对个别人开发的，工薪家庭和身家过亿能买一样的保险，产品有非常明显的趋同性。

为了获得市场，最好的办法是抢占业务员，让务员和你了解某一家公司的某几个产品。

因为缺少信息对称，产品就可以挤牙膏式的慢慢更新，获取超额利润。

而我们每个人是不同的，不同的教育背景，不同的工作，不同的健康情况，不同的财务状况，我们选择的保险方案也应该是不同的。

盲从一家之言，有利于卖保险；广泛了解，有利于买保险。

Q6：你是哪家公司的？

一直以来，传统的保险营销是产品导向，客户被产品特性牵着鼻子走，常常出现事后觉得规划不合理、配置不满意的情况。

我和大家一样，也对此烦了、倦了。

客户真正需要的是保险领域的具有职业风范的顾问，可以遵从需求，长期经营，持续学习进步。

而我本人从事保险行业多年，不想被平庸的复制，所以选择了一个全国性的灵魂有趣的大家庭——灵犀营业部。

灵犀的每一个小伙伴都很有特色，有财经主编、理赔调查员、IT工程师、法国留学生、保险培训内勤、园林设计师、地产广告策划、产品经理、保险自媒体大V等等。

相聚一起的原因是，我们热爱生活，爱较真保险，爱理财，重视个人成长，如果你的灵魂恰好如此，我们也欢迎你的加入，共同吸引共同建设。

线下组织跨行业交流学习

线上例会的复盘交流

走进保险公司内部了解

到成都分公司打卡学习

和朋友们忙里偷个闲

少不了的美食

还有精神食粮

参观了对接高端医疗的医院国际部

又一次线下学习沙龙

营业部聚会不忘研究客户方案

我们灵犀营业部的目的是希望从我们自身做起，成为保险业界的一股清流，相信并推行经纪人自身的价值是更大的价值。

我们更希望客户能从结缘到保险规划，看到对美好生活的目标，并一步步实现它。

而我们的大本营叫做明亚保险经纪，成立于2004年11月18日，距今已经16个年头，注册资金7560万元，总部 设于北京，是全国首家服务个人客户的保险经纪公司。

公司一角 —— 医疗险产品展示

又一个分公司的新面貌

分支机构布局图，服务全国

不断更新中

供应商：部分保险公司、TPA

Q7：简单分享一天的工作流程和日常？

做保险的这些年一直保持着上午听课 看书，通常是提前预定好了内容，有产品、核保、行业资讯、营销、医学科普、投资理财、个人成长等等。

团队有了更新自媒体的写作群，每天交流、分享文章或视频，所以我也开始写作了，以后会在我的朋友圈或者文章里看到。

下午会找2、3个客户聊聊天，沟通感情，解决问题。

晚上会陪家人刷剧，尤其是经典的，好的影视作品和书总会给我们很多感悟和思考。

最近看完的是《毒枭》一二季，纪实性作品，人们在欲望面前变得不堪，很多美好支离破碎，也算是一记警钟吧。

除此以外，还有每周例行的团队交流、活动，偶尔出去约朋友见面，毕竟做保险这个工作总是坐太久，出去游玩、锻炼身体同样重要，毕竟健康也是一种“保险”。

四月正是看洛阳牡丹的好时节，你们去哪儿了呢？

Q8：给陌生客户和熟人规划保险有什么不同？

都是按需规划，保险是客户买来满足自己需求的，我只提供专业和服务。

Q9：线上客户群体是什么样的人群？

95-85后居多，我接触过最小的客户是00年的，最大的客户是46岁的，整体素养很高，偏爱思考，有互联网一代善于搜集整理信息、求真务实的特点。

Q10：咨询流程是什么样的？

要帮客户搞定保险配置，首先要做一个很好的倾听者，了解客户的情况、需求、哪些是可以办到的，同时要让客户更好懂保险，让他知道什么样的配置是适合他的，而不是人人雷同。

所以为了让客户省时、省力、省心、省钱，一般我会按照固定流程来。

标准咨询流程：

Q11：签单后的客户，日常都怎么维系？

所有客户都标注为VIP，建立专属售后服务群，附送专属的客户保险手册，目前在更新2.0版本。

客户保险手册中的温馨提示，建议收藏

Q12：保险合同很晦涩，小白怎么能读懂？

不太需要，客户是上帝，我作为保险经纪人的作用就是服务上帝的。

Q13：小白最便捷学习保险的方式是什么？

基础的教材、保险法就够了。

某些培训内容偏营销，说白了就是不够正宗，教材和保险法上有最正宗的专业知识。

建议同步学习一些经济、法律方面的内容，更有助于深刻了解保险。

以下我的学习清单（不断更新中），网购就能找到，也欢迎私聊交流。

Q14：保险公司有什么区别？

Q15：国内的保险真的保险吗？

保险行业的发展不是单一存在的，国内的保险业已经全面与国际接轨。

全球保险业中，美国与欧盟的发展较为成熟，但也是历经数十年，不断的变革、迭代更新后，扩展了风险覆盖能力。

硬件上，保险合同的安全性可靠性通过《保险法》给予政府信用背书；

软件上，通过监管体系、《保险保障基金管理办法》、保险保障基金保驾护航。（截至2020年12月31日，保险保障基金余额已达1643.44亿元） 。

目前国内的偿二代监管体系（C-ROSS，全称是中国第二代偿付能力监管制度体系）已经赶超美国的RBC制度，与欧盟Solvency Ⅱ并列第一。

换个角度来看，高铁、电影工业、电子商务、5G、大型工程等全都是咱们国家迅速崛起的缩影，国力越强大，金融业自然越强大。

同时，我们也要正视国内保险市场处于新兴发展阶段，与别的相对成熟的市场有所距离，保险业未来还要面对很多进步与挑战。

作为从业者，我和各个保险公司内勤、健康、法律、投资等优秀人士保持交流，相信保险行业的明天会更好！

Q16：投保时要注意些什么？

投保时，尤其是投保健康险时（重疾险、医疗险等），一定要实事求是地回答健康问卷、财务问卷、投保信息的内容，确保不给以后的赔付遗留问题。

Q17：为什么医生都说没事儿，保险公司却不保？

保险公司是经营风险的金融机构，要评估未来的风险情况，而医生说的是当下的健康情况，考虑的角度不同。

Q18：为什么我的保险不保甲状腺（或某些部位）？

健康人群分摊风险，保险才会公平，保费才会便宜。

居安思危，提早投保，可选择的范围更广。

如果已经有部分不保了，更要有风险意识，增资、减债，做好储蓄。

Q19：保险合同有哪些特别的地方？

可以记住这个简要口诀：3人、3期、2责、2金。

3人：

投保人（谁交费）、被保险人（谁被保）、受益人（谁受益）。

3期：

犹豫期（可无理由退货）、保险期间（保多久）、缴费期（交费多久）。

2责：

保险责任（保什么）、责任免除（不保什么）。

2金：

保险金（赔付多少）、现金价值（账面有多少）。

Q20：重疾新规出台之后，会带来哪些变化？

重疾险的作用没有发生任何变化，需求也不会变，依然是保障的刚需保单。

Q21：医疗险应该怎么配置，未来会有什么变化？

初级的选择仍然是百万医疗险为主，随着政策引导和客户需求的不断提高，长期医疗险、中端医疗险将会成为主要选择。

而行业精英、高管、企业主等高收入群体，会更多选择全球医疗险和与之配套的服务，追寻社保以外的高品质医疗。

医疗险是一种政策性市场性很强的产品，随着医保政策改革的深入，医疗险产品的监管和研发也越来越深入，值得。

Q22：一家三口应该怎么买保险？

保险经纪人是顾问，倾听了您的需求才能找出您的方案。

一般优先配置基础的保障险，具体对应的是寿险、重疾险、医疗险、意外险这4种。

主要从下面3个核心问题去考虑：

① 过早身故，家人生活需要多少钱？

② 患了重大疾病，长期不能工作，比如5年，需要多少钱养家？

③ 社保医疗报销额度不足，需要多少钱来解决？

如果保费预算充足，可以全部充分解决；如果目前预算不足，优先解决最担心的问题，好钢用到刀刃上。

记住这12字真言，错不了——保障全面、保额充足、保费合理。

当没有清晰合理的规划时，建议先从一次深聊开始。

保障险做好之后，可以考虑最值得也是最能提升生活品质的保险——储蓄险（年金、增额寿）。

Q23：为什么越有钱越买保险？

如果收入有且只有工资，很容易出现收入天花板。所以不管是普通打工人，还是创业者，都在通过各种方式使自己变得更富有，同时一定会接触更广大的世界。

比如你去游学、出差或者旅行到世界各地，会需要留学险、旅行险、寿险等；

比如劳动法和工伤保险法中有规定，开公司必须承担员工遭受意外或者职业病所致伤、残、死亡的法律医药费用及经济补偿责任，可以用雇主责任险代替；

比如《旅行社责任保险管理办法》第二条要求，旅行社应当投保旅行社责任保险；

比如规划好未来要用的钱，可以用保险做教育金、养老金。

专款专用，能把生活安排得更美好。

Q24：那些给子女存教育金的人怎么考虑的，有推荐的产品吗？

我不会推荐产品，因为产品导向容易倾向于一些产品细节比较，从而忽略自己的需求、财务情况、风险状况等。

存教育金和存养老金是一样的出发点，都是把现在的钱挪到以后去用，所以保险除了分摊风险，另一种作用是规划将来要花的钱。

这样的客户普遍有提前规划的习惯，有大局观。越是积极向上的人越明显，他会把生活的每一步都安排得明明白白。

理财就是理生活嘛！

保险就是给了你一个简单可行的方法，比如每年投保4万，交15年的教育金，22年后就是100万。（常规举例，具体情况应根据投保方案来确定）

周期长，所以任务轻；目标明确，所以执行力强；安全而且收益不错。

不管交了多少，钱始终是自己的，重点是孩子会看到父母对待钱的态度，孩子能早一点理解钱的去留、规划，更重要的是赋予了这笔钱一个理想，孩子懂得如何来实现它。

Q25：怎样知道自己对保险的了解程度

设计了一个测试问卷，感兴趣的可以试一试，在我本人自媒体中。

满分是20分，对一半是及格，15分是优秀，20分就是卓越。

题目设置得都比较基础，但我没想到有不少同行朋友答错，那你能不能满分呢？

结语：

国家有五年规划，我们自己的生活也需要一个方向，借助保险来思考人生，会让梦想照进现实。

短短25个问答肯定不能解答你的所有疑问，也欢迎找我聊天，不止聊保险，还有生活、职场、财经、读书、电影、美食……见字如面，一起交心。